您的位置: 首页 » 法律资料网 » 法律法规 »

　　一、民间借贷的定义与现状

　　（一）民间借贷的定义

　　根据江苏省高级人民法院审委会纪要中确定的，民间借贷是指自然人之间、自然人与从事非金融业务的法人、其他组织之间借贷人民币、港币、澳元、台币、外币及国库券等有价证券的行为。经政府有关部门批准设立的典当行、小额贷款公司、农村资金互助合作社等机构发放贷款的，属于民间借贷，但法律、司法解释对其有特别规定，应当按照特别规定处理。

　　（二）民间借贷案件高发的原因

　　随着国家关于借贷政策的不断完善和推进，投资渠道渐渐收紧。由于我国金融体系的现有缺陷，难以满足信贷需求。虽然我国出台了各类规范民间借贷的通知和意见，但是仍然无法制约越来越复杂和成熟的民间借贷市场。供需矛盾、监管缺失，导致民间借贷纠纷案件数量不断攀升，对整个金融市场的稳定造成了很大的影响。

　　（三）民间借贷案件高发的隐患

　　由于民间借贷规模空前，越来越多的职业放贷人和小额贷款公司涌现，而这其中大部分职业放贷人采取低门槛、无担保、只要按期归还高利即可无限期推迟本金归还的方式吸引大批借款人，并从中谋取高额利息的收入。而这其中还隐藏着许多不被法律保护的非法借贷关系，如赌债、非法集资、传销等，均以民间借贷的面目出现，增加法院审理案件的难度。

　　在这类案件的审理过程中，最突出的一个难点即借条中载明的数额与实际交付的数额并不一致，这对法官在庭审中的审查提出了更高的要求。

　　二、借款本金与实际交付数额不符的情形与困境

　　（一）虚假案件。原被告之间实际上不存在借贷关系，但是由于被告一方所欠债务过多无力偿还，遂与原告串通，假借借款之名，书写假借条，以求法院出具法律文书确定债权债务，后在分配中可以获得利益。该类案件如果数额较小，按照交易习惯一般不需要通过银行转账等方式支付，在审理过程中除了依据借条之外，很难再进行其他审查。

　　（二）利息预先扣除。笔者审理的大部分借贷案件除了被告下落不明的以外，被告只要到庭，80%均以利息预先扣除为由进行抗辩。按照举证责任分配，由被告来对利息预先扣除的事实进行举证，但存在原告银行取款及打款凭证均为被告所述实际借款数额，原告则称其余均为现金，在实践中也难以审查。

　　（三）借条所载均为利息。这样的借条大多出现在一个案件有多份借条，只有一份包含本金，其余均为本金所产生利息的借条。而利息所涉借条大部分为小额，要求原告证明支付太过严格，而被告几乎没有途径进行取证和举证。

　　三、法院在审理过程中对该问题的审查与认定

　　（一）重视送达。民间借贷案件中有许多被告举债过多，在外躲债，通过村委和社区很难寻找到被告下落。如草率进行公告，在程序上不存在任何问题，但是在实体上，仅通过原告的陈述与借条本身，对事实的认定很可能出现偏差。如被告再次出现，则很可能因为新证据提出上诉或者启动再审程序。因此在送达过程中，应多关注与被告家人的沟通，将法律后果言明，并采取电话、短信、邮件等多种途径与被告本人取得联系，即使被告不愿意出面，也可以通过这些方式对借款事实进行核实，如有异议则可以在庭审中着重考察原告陈述。

　　（二）强化庭审对抗。首先，由原告对借款合意、数额、期限、利息、交付事实承担举证责任。尤其对于庭审时被告拒不到庭的情况，应先向原告释明做虚假陈述的法律后果，并对借款过程做更详细的询问。其次，举证责任的灵活分配也能对案件审理起到至关重要的作用。在对原被告关系、借款目的与用途、借款来源、借据形成、偿还方式等经双方陈述后，对案情做出综合分析以下有几个案例：

　　1、原告主张两次借款共计14万元，每次7万元，均有借条，被告为一对夫妇，丈夫对其签订的借条真实性没有异议，而妻子陈述对借款事实毫不知情，只有7万元系真实借款，另7万元并不真实存在，系虚假诉讼。在庭审中，法庭主要针对借款来源，借款方式，借条出具方式，现金形态，交付方式等对原告进行了详细的询问，而原告代理人在几次帮助回答被制止后，原告本人对借款的过程不能完整表述，而被告陈述不能与原告相互映证，因此法官对借贷的真实性产生了怀疑，怀疑可能是假借借款之名转移夫妻共同财产，原告进而需要进一步举证借贷事实。原告后撤回对被告妻子的起诉，后原告放弃部分诉请后达成调解协议。

　　2、原告主张本金为50000元，被告主张利息仅为45000元。而在庭审过程之中，原告对款项来源做了明确的陈述，系一次性从某银行提取50000元现金，而被告辩称原告仅从银行提取45000元，并将提款银行信息提供。此时，关于交付事实，双方争议非常明确，则可将举证责任分配给原告，要求其出示50000元的取款凭证，或由法院向提款银行调取相关取款信息。该案最后由法院调取相关流水信息后，原告放弃了部分诉讼请求。

　　3、原告主张借款共计16万元，共有5份借条；被告抗辩5份借条本金仅占5万元，其余均为利息。除去借条以外，原告没有其他证据作证，庭审中被告举证一份录音资料，录音内容有“本金只有5万，利息那么高”“你明明知道我去赌钱”的陈述，而被告在录音中的陈述虽然没有直接进行确认，但从未进行否认，而且陈述“你借的时候兄弟长兄弟短，我也输钱的，这种事情一个愿打一个愿挨”等。虽然录音证据的证明力虽然有限，但是在该案中，被告的借贷本金以及借贷事实的合法性给出了令法官能够产生合理怀疑的证据，于是将举证责任分配给原告，要求其进一步举证借贷事实以及对不知道借款用途的事实。而原告并无其他证据，后以双方自行协商处理。

　　四、小结

　　民间借贷案件从形式上来看，确实证据较少，基础法律关系较为明晰，但随着当事人法律意识的不断增强，庭审对抗也不断深化和激烈，对法官审理案件带来了很大的难度。在审理过程中坚持当事人举证与法官依职权主动审查，透过表象，认定事实，对维护金融秩序与社会稳定，有着十分重要的实践意义。

　　（作者单位：江苏省无锡市惠山区人民法院）
黑龙江省大兴安岭地区行政公署


大兴安岭地区行政公署大兴安岭林业管理局关于印发行署林管局重大事项听证暂行办法的通知

大署〔2010〕93号


各县、区人民政府,各林业局,地林直各单位：
经行署、林管局同意，现将《行署林管局重大事项听证暂行办法》印发给你们,请认真遵照执行。


二○一○年九月七日



行署林管局重大事项听证暂行办法

第一章 总则
第一条 为了规范行署、林管局行政行为，发挥人民群众的参政议政和民主监督作用，推进民主建设，完善社会听证制度，提高决策的科学性和透明度，促进行署、林管局工作的民主化和科学化，制定本办法。
第二条 本办法所称听证，是指行署、林管局在依法履行职责过程中，对有关重大事项作出决定前，按照本办法规定的程序，以听证会的形式收集信息、听取意见的活动。
第三条 听证活动应当遵循公正、公平、客观和效率的原则。
第四条 听证活动要充分听取各方面的意见，除涉及国家秘密、商业秘密外，听证会应当公开举行。
第五条 行署、林管局重大事项听证要采取听证会的形式。
第六条 听证工作由行署、林管局相关部门负责组织实施。
第二章 听证适用范围
第七条 行署、林管局在确定重大事项中，有下列情形之一的，都要举行听证会：
（一）涉及社会普遍关注的热点、难点问题的；
（二）涉及对特定组织和群体的权利和义务或者对公共利益有影响的；
（三）与人民群众生产、生活密切相关的；
（四）需要广泛听取意见、搜集信息的；
（五）其他需要举行听证会的。
第八条 行署、林管局相关部门认为应当召开听证会的事项，报请行署、林管局决定。
第三章 听证组织和听证参加人
第九条 行署、林管局根据需要听证的事项指派相关部门人员组成听证委员会，听证委员会设听证主持人1人，听证员若干名。主持人由行署、林管局相关部门的有关负责人担任，听证员由相关部门工作人员担任。听证会可设书记员1名，负责听证会的记录和其他事务。
第十条 听证会代表应该具有一定的广泛性和代表性，一般由人大代表、政协委员、社会团体、企业法人代表、群众代表和行署、林管局有关部门代表以及相关的经济、技术、法律等方面的专家、学者组成。
行署、林管局应当根据听证内容，合理安排及确定听证会代表的构成及人数。
第十一条 听证会代表可以就听证事项提出质询和意见，查阅听证会笔录和听证纪要。
第十二条 听证会代表应亲自参加听证，如实反映群众和社会各方面的意见，遵守听证纪律，维护听证秩序，保守国家秘密和商业秘密。
第十三条 公开举行的听证会，公民可以向行署、林管局提出旁听申请，经批准后参加旁听，并遵守会议纪律保持肃静。
第四章 听证会程序
第十四条 公开举行听证会的，听证委员会应当公告听证会的时间、地点、听证内容以及发布人等有关事项。公告除特殊情况外应当在听证会举行10日前公布。
第十五条 在举行听证会5日前将聘请书和听证材料送达听证会代表，并确认能够参会的代表人数。听证会应当在三分之二以上听证会代表出席时举行。
第十六条 听证会举行前，听证委员会应当做好必要的准备工作，搜集与听证事项有关的资料。
第十七条 听证会按下列程序进行：
（一）听证主持人宣布听证纪律；
（二）听证主持人介绍听证委员会组成人员和听证记录人、听证会代表；
（三）发布人就行署、林管局重大事项作发布；
（四）行署、林管局介绍有关政策、法律、法规、初审意见及其他需要说明的情况；
（五）听证会代表对该听证事项进行质询；
（六）听证会发布人、相关部门负责人进行答询；
（七）听证会代表发表意见；
（八）听证主持人确定争论焦点；
（九）发布人、相关部门负责人、听证代表围绕焦点问题进行辩论；
（十）听证记录人应当客观、公证、真实地记录听证的全部活动；
（十一）听证主持人总结，宣布听证结束；
（十二）听证会代表对听证会笔录进行核对并签名。
第十八条 有下列情形之一的，可以延期举行听证会：
（一）主要的发布人没有出席听证会的；
（二）需要增加新的发布人或者调查、补充新材料的；
（三）出席听证会的代表人数不到三分之二的；
（四）其他需要延期的情况。
第十九条 出席听证会的发布人或代表认为听证会的程序违反本规定的，可以向主持人或者听证委员会提出。主持人或者听证委员会应当对发布人或代表提出的异议予以答复。
第二十条 听证会结束后，听证委员会应当进行合议，形成合议记录，并在合议记录上签名。
第二十一条 公开举行的听证会应当允许新闻媒体进行报道。
第二十二条 听证会结束后、听证报告形成前，听证委员会认为有必要的，可以就同一听证事项再次举行听证会。
第五章 听证报告
第二十三条 听证委员会应当在听证会结束后五个工作日内，根据听证记录和合议记录形成听证报告，并上报行署、林管局以及送达听证会代表。
听证报告应当包括下列内容：
（一）听证会的基本情况；
（二）听证会代表对听证事项的主要意见；
（三）听证委员会综合各方面对听证事项的意见形成的观点。
听证会代表对听证报告提出异议的，可以向听证委员会或者行署、林管局反映。
第二十四条 听证记录和听证报告应当作为就听证事项作出决定的根据。